再这么搞，挣的那点钱迟早被吃干抹净！

最近在知乎看到一个热门的帖子：

若干年后80后90后都变老了，该怎么养老？

帖子下面有个高赞回答。

答主是85后，和妻子都是独生子女，两个人照顾四个长辈一个晚辈。

上个月丈母娘做个肠疝手术花了五万八，手术不算太贵，但器械却贵的要死。

一个兜肠子的网兜两万四，一颗固定螺丝一万四。

孩子过完暑假要上幼儿园，没摇到公立，只能上私立，一年四万，还得找各种兴趣班，都是白花花的钱。

偏偏现在房价又开始阴跌，白粉价买的房子，等他老了估计已经跌成白菜价了。

重压之下，惹得他直哀嚎：怎么就抓着一只羊薅？

80、90这波就是从头到尾被割韭菜啊！还养老？活到哪天算哪天吧！

行文幽默，读来却让人深感无奈与心酸，道出无数人的心声。

2

相聚在这里的朋友，相信对养老这个话题也不会太陌生。

但关于未来养老一定会面临的几个问题，大家能想到几个？

1.延迟退休，60岁还得工作；

2.退休金延迟领取，上了年纪也领不到钱；

3.养老金不够，就得继续工作，老了找工作难；

4.养老第一支柱社保已经难以支撑；

5.第二支柱企业年金大部分人根本就没有。

真正了解过的人，大概就能理解这位答主的焦虑点在哪了。

说实话，肩负家庭责任的同时，我们大部分人都只能被迫接受延迟退休，自己规划养老。

所以我一直强调，今天赚的钱不能全花了，多为后面1/3不赚钱的人生做打算。

为什么？

因为绝大多数人的挣钱能力，并非是一直向上运行的曲线。

诺贝尔经济学奖得主——莫迪利安尼提出的储蓄生命周期认为，从人的一生来看，收入水平呈倒U字型。

从参加工作开始，运气好的，收入会随着经验、技术等积累而逐渐上升，中年达到峰值。

年龄继续增长，受职业规划、身体、精力等因素影响，收入随之下降，直至靠退休金来支撑生活。

退休后，收入下降必然带来生活水平的降低，想继续维持生活质量，或靠自己养老，那退休前积攒的财富蓄水池必须足够大。

这就意味着，在收入从上升到滑落的过程，我们赚的钱不仅要能支付当下生活的各项开销，比如生活费用、买房买车、抚养孩子、父母养老、应急费用等等。

最好还能为将来自己养老攒下尽量多的钱。

3

这也是为什么现在很多人房车齐全，年入几十万，日子滋润，却依旧不安的原因。

他们焦虑每月要还的房贷而焦虑，担心行业洗牌被裁员优化，忧愁养育孩子的开销，更害怕996的身体哪天突然垮掉…..

种种此类，用管理学上著名的木桶原理来说就是：即木桶盛水的多少，由短板决定。

生活也是如此。

平时工作、投资和理财搞得风生水起，却忽视了潜在的风险短板，一旦风险暴露出来，再多的财富也会毁于一旦。

试想，你作为家庭的主要支柱，在赚钱的黄金时期，突遭一场大病，现有生活将发生怎样翻天覆地的改变？

且不说手停口停，薪资提供的现金流可能会直接断裂。

住院费、营养费、护理费、设备使用费等多项加起来，就能轻易吞没一个普通家庭几代的积蓄。

家庭风雨飘摇，留下的巨额房贷由谁还？孩子上学怎么办？父母养老怎么办？谁想让自己的家人煎熬余生？

近年来医疗科学的发展大大提高患者的生活质量，有效延长患者寿命。

如果不是现有医术无法治疗，相信没有人忍心放弃求生的希望。

但战胜重疾的背后，除了需要医疗技术的突破，更离不开金钱的支撑。

尽管我们有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口。

农村有新农合，城镇有职工。

但很多人不知道的是，医保报销是有范围的。

感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也不能帮我们快速灭火。

2020年12月28日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。

而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。

但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。

医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学教授闫宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。

靶向药，几乎成了最后的救命稻草。

她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。

这样的花销下，有几个家庭不喊穷？

4

人生是一场长跑，奔跑的过程注定要经历风雨。

无论是疾病、事故、意外、失业、裁员等暗礁，还是医疗、教育、养老的规划，都需要我们提前未雨绸缪。